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銀保監會擬定新規:保險資管機構不得承諾保本保收益

2019-11-22 15:41:31 中新經緯

  中新經緯客戶端11月22日電 據銀保監會網站22日消息,銀保監會就《保險資產管理產品管理暫行辦法(征求意見稿)》(下稱《辦法》)公開征求意見。意見反饋截止時間為2019年12月27日。意見稿明確禁止剛性兌付,保險資產管理機構開展保險資管產品業務,不得承諾保本保收益。出現兌付困難時,保險資產管理機構不得以任何形式墊資兌付。

資料圖 中新經緯攝
資料圖 中新經緯攝

  銀保監會有關部門負責人表示,保險資管產品投資運作總體審慎穩健。產品期限較長、杠桿率低,基本不存在多層嵌套、資金池等問題。但是,各類保險資管產品缺少統一的制度安排,與其他金融機構資管業務的監管規則和標準也存在差異。《辦法》進一步彌補監管空白、補齊監管短板、強化業務監管,促進保險資管產品業務持續健康發展。

  據介紹,《辦法》共八章六十七條,包括總則、產品當事人、產品發行設立、產品投資與管理、信息披露與報告、風險管理、監督管理和附則。

  第一章總則,主要包括產品定義、基本原則、產品財產獨立、禁止剛兌等。第二章產品當事人,主要明確保險資管機構、托管人以及專業服務機構的資質和職責,細化了投資顧問的要求。第三章產品發行設立,明確產品定位、形式和類別,規范產品注冊登記、銷售發行、存續期管理、終止清算等流程。第四章產品投資與管理,包括禁止通道、消除多層嵌套、穿透監管、非標限額管理等內容。第五章信息披露與報告,明確相關參與主體的信息披露和報告義務。第六章風險管理,包括壓實保險資管機構主體責任、明確風險責任人和風險準備金機制、加強機構內外部審計監督、規范關聯交易等內容。第七章監督管理,主要包括對相關機構和責任人員的監管措施、行政處罰等事項。第八章附則。

  《辦法》對保險資管產品的投資范圍進行規定,保險資管產品的投資范圍包括國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業存單、公司信用類債券、證券化產品、公募基金、其他債權類資產、權益類資產和銀保監會認可的其他資產。上述投資范圍與理財產品、私募資管計劃的投資范圍總體一致。

  此外,考慮到保險資金運用監管政策和風險管控要求,《辦法》要求保險資金投資的保險資管產品,其投資范圍應當嚴格遵守保險資金運用的監管規定。非保險資金投資的保險資管產品,其投資范圍與其他資產管理產品的投資范圍保持一致。

  《辦法》還著重從四個方面加強對保險資管產品業務的風險防控,其中要求保險資管機構按規定提取風險準備金,強化保險資管機構對關聯交易的識別和報告義務,細化信息披露安排;要求保險資管機構有效識別保險資管產品的實際投資者與最終資金來源,充分披露資金最終投向、投資標的和交易結構等信息。

  《辦法》與后續配套細則如何銜接?該負責人介紹,《辦法》著眼于對各類保險資管產品共性的部分加以總體規范。考慮到不同保險資管產品在產品形態、交易結構、資金投向等方面的差異,下一步將在《辦法》的基礎上,分別制定債權投資計劃、股權投資計劃和組合類保險資管產品的配套細則,細化監管標準,提高監管政策的針對性。(中新經緯APP)

(編輯:董湘依)
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