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銀保監會:增加小微企業信貸投放,加大結構性降成本力度

2019-11-20 12:20:54 中新經緯

  中新經緯客戶端11月20日電 銀保監會網站20日發文稱,下一步,銀保監會將堅持以深化金融供給側結構性改革為主線,做好增加小微企業信貸投放;加大結構性降成本力度,引導銀行貸款利率繼續保持在合理水平等七方面工作。

  銀保監會介紹,近年來,銀保監會出臺了近30項政策文件,從信貸投放、機構準入、資金募集、監管指標、貸款服務方式、風險管理等方面提出多項監管措施,并聯動相關部門,合力優化小微金融外部環境。

  銀保監會稱,總體來看,在監管和相關部門綜合統籌的政策支持、激勵、督導下,銀行業金融機構持續發力,在緩解小微企業融資難、融資貴、融資慢問題方面取得了積極成效,小微企業金融服務正走上高質量發展的軌道。

  主要體現在五方面:

  融資覆蓋面不斷擴大。截至2019年三季度末,單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款戶數2086.4萬戶,較年初增加363.16萬戶。

  信貸投放顯著增長。截至2019年三季度末,全國小微企業貸款余額36.39萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額11.31萬億元,較年初增長20.81%,比各項貸款增速高10.9個百分點。

  降利減費成果較為顯著。在2018年推動降低銀行業小微企業貸款利率工作的基礎上,2019年普惠型小微企業貸款利率總體呈穩中有降態勢。前三季度新發放普惠型小微企業貸款利率6.75%,比2018年全年平均水平下降0.64個百分點。

  不良貸款率控制在合理水平。普惠型小微企業貸款不良率3.56%,貸款質量總體穩定。

  銀行服務小微企業效率不斷提升。許多銀行大量使用數字技術,改進授信審批模型,通過大數據為客戶畫像,識別有效融資需求,優化風險管控,并通過互聯網渠道為小微企業提供便捷的線上融資服務。有的新型互聯網銀行實現了小微企業貸款“3分鐘申請、1秒鐘決定、0人工干涉”。

  對于下一步工作,銀保監會明確,將著力做好以下七個方面:

  增加金融機構的有效供給,引導銀行持續下沉客戶群體,提升金融服務覆蓋面,增加小微企業信貸投放

  加大結構性降成本力度,引導銀行貸款利率繼續保持在合理水平,規范銀行服務收費,同時會同有關部門發揮國家融資擔保基金的作用,引導降低融資擔保費率。

  持續完善銀行內部經營機制,指導銀行細化授信盡職免責和差異化考核激勵,健全基層“敢貸、愿貸”的專業化機制。

  推動商業銀行貸款方式變革,督促銀行以提升風險管理能力為立足點,注重審核第一還款來源,減少對抵質押品的過度依賴,逐步提高信用貸款占比,完善推廣續貸業務,緩解資金周轉難題。

  推動建立健全信用信息共享機制,推廣完善以線上直連方式運用涉稅數據信息、為小微企業提供金融服務的“銀稅互動”模式,用好全國信用信息共享平臺、國際貿易“單一窗口”平臺等企業信息資源,探索破解銀企信息不對稱難題。

  構建監管考核長效機制,研究制定小微企業金融服務監管考核評價體系,對銀行服務小微企業的工作進行綜合全面評價,形成系統化、制度化、規范化的考核評估機制。

  指導銀行業在全國開展“百行進萬企”融資對接工作,全面深入了解小微企業融資需求,提高服務主動性、針對性,讓銀行金融服務惠及更多小微企業。(中新經緯APP)

(編輯:張澍楠)
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