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銀聯出手了!兩周內關停信用卡違規代還業務!

2019-11-19 19:17:59 中新經緯

  中新經緯客戶端11月19日電(魏薇)中新經緯客戶端從銀聯獲悉,11月18日,中國銀聯下發《關于開展收單機構信用卡違規代還專項規范工作的通知》(以下簡稱“《通知》”),該《通知》要求收單機構應從外包服務機構合作、商戶管理、交易監控等各環節全面排查是否存在信用卡違規代還業務,對于發現信用卡違規代還業務的,應立即關停。

  業內人士認為,該通知的發布,將進一步加強機構對于業務規范管理的力度,更加注重整體風控。對于銀行業務和銀行卡業務都將產生積極影響。

  信用卡代還存在巨大風險隱患

  銀聯方面表示,近階段,通過投訴舉報等途徑發現,市場上出現信用卡違規代還業務。此業務會儲存持卡人敏感信息,并利用商業銀行的規則設置進行違規還款操作,甚至引發風險案件,損害產業各方利益。為落實監管機構和中國銀聯的相關業務管理要求,加強銀聯卡業務合規管理,防范風險,針對當前市場上出現的信用卡違規代還等問題,銀聯發布了《關于開展收單機構信用卡違規代還專項規范工作的通知》。

  《關于開展收單機構信用卡違規代還專項規范工作的通知》來源:相關機構供圖

  《通知》稱,信用卡違規代還的特點包括但不限于特定應用程序、移動支付APP利用信用卡賬單日和還款日時間差,通過違規存儲持卡人支付關鍵信息、系統自動化發起虛構交易,以較小的金額進行定期或不定期循環還款。

  《通知》指出,此種違規業務極易引發持卡人支付信息泄露、資金損失等重大風險,甚至引起惡性案件。收單機構應當高度重視,提高站位,深刻認識此類業務存在的巨大風險隱患,立即組織著手開展內部自查清理。

  銀聯同時給出了整改時間表,要求2019年11月18日至2019年11月29日全面開展整頓工作。

  《通知》具體要求有三方面:

  第一,全面自查整改。收單機構應從外包服務機構合作、商戶管理、交易監控等各環節排查是否存在信用卡違規代還業務,對于發現信用卡違規代還業務的,應立即關停。

  第二,報送違規信息。自查發現自身存在信用卡違規代還業務的,收單機構應填寫自查報送表報送秘書處,報送信息包括外包服務機構的名稱、地址、法人、營業執照和軟件APP的名稱,交易規模等。對于存在應報未報違規代還業務的收單機構,一經秘書處發現將采取嚴厲處置措施。

  第三,建立長效工作機制。收單機構應加強業務合規學習,建立長效工作機制。在外包服務機構管理、商戶真實性管理等各方面從嚴開展業務,避免出現類似違規問題。

  《通知》特別強調,自2019年12月2日起,收單機構仍存在信用卡違規代還業務的,一經發現,銀聯秘書處將根據銀聯業務規則從嚴從重處置,包括但不限于全行業通報、暫停銀聯網絡內業務等。

  部分信用卡代還款軟件更換“馬甲”

  中新經緯客戶端此前報道,所謂“智能還款”軟件通過在賬單日和還款日之間打時間差,以此反復套現還款。此外,騰旅通、卡主管等軟件還用拉人頭、發展下線的方式拓展客源,律師認為這種方式或涉嫌傳銷。

  在報道發出后,中新經緯記者從一位卡主管代理處獲悉,“卡主管”又重新換了一個馬甲,搖身一變成為“卡之家”。

  該代理稱,因卡主管名稱和LOGO與其他軟件相似,因為版權問題,更改為卡之家,其他功能、操作等并未發生變化,并且要求團隊長層層傳達。

  不過,中新經緯記者在蘋果手機應用商城里查詢發現,其新名字“卡之家”和其他應用撞名。應用商城中有一款名為“卡之家助手”的APP,該APP開發者為卡友支付信息服務有限公司。該公司客服人員表示,“卡之家助手”與“卡主管”并無任何關系,也沒有信用卡代還款功能。

  天眼查顯示,“卡主管”所屬公司為上海麻云網絡科技有限公司,注冊資本1000萬人民幣,成立日期為2018年10月26日,公司法定代表人為陳統會,持股比例99%,也是該公司實際控制人。

  而另一家代還款軟件騰旅通也換了名稱,一位代理人員告訴中新經緯記者,騰旅通已經升級為“飛鹿”。該代理人員介紹,騰旅通是持牌支付機構深圳市騰付通電子支付科技有限公司旗下的產品。

  天眼查顯示,上市公司騰邦國際持有騰付通100%的股權。此前中新經緯記者曾撥打騰邦國際相關工作人員電話詢問騰旅通是否為旗下產品,對方表示,不知道誰負責回答相關問題。

  據悉,今年以來,陸續有“優可生活”、“蝸牛智能管家”、“碼上還”、“蜂收”、“趣還”、“藍鯨”、“騰旅通”、“卡主管”等多款信用卡代還款平臺,因涉嫌信用卡套現等問題被曝光。其中,部分軟件被媒體曝光后重新換一個“馬甲”繼續運行。

  此外,還有部分持牌支付機構也牽扯其中,除了上面提到的騰付通,此前北京商報報道“蜂收”是持牌支付機構廣州市匯聚支付電子科技有限公司旗下產品,不過相關工作人員表示,匯聚支付主要為“蜂收”提供技術支持服務,并未參與到日常運營當中。

  易觀國際分析師張凱對中新經緯記者分析稱,對于整個信用卡代償行業而言,行業內違規操作的公司要么停止自己的業務,要么考慮業務轉型;對于支付公司而言,信用卡代償只是其眾多業務場景當中的一部分,除了在該場景業務占比較大的支付公司之外,其他支付公司受到的影響應該有限。

  國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼介紹,信用卡代還款有兩種方式,一種是通過偽造消費場景,將剩余額度套現出來償還信用卡賬單,銀聯要整改的是這種;另一種是一些小貸公司甚至是P2P公司,包裝成智能還款軟件,持卡人從它這里借錢去還信用卡賬單,這種更為隱蔽,銀聯無法管控。

  專家:持卡人應注意相關風險

  事實上,信用卡代還早已引起監管注意。去年,國家互聯網金融安全技術專家委員會發布的互聯網金融新業態風險巡查公告中就指出,國家互聯網金融風險分析技術平臺發現“信用卡代還”和互聯網金融相結合的業務模式,此類業務涉及信用卡違規套現、平臺收取高額費用、用戶信用卡信息安全等問題,潛在風險值得關注。

  根據當時國家互聯網金融風險分析技術平臺統計,代還信用卡平臺主要以網站和APP兩種形式存在,并存在部分平臺同時運營網站和APP。技術平臺監測到140余家代還平臺,其中,相關網站平臺70余家,在運營APP有80余款。

  董希淼指出,使用所謂代還信用卡軟件存在巨大安全隱患。因為要把大量的個人信息告訴該平臺,包括信用卡卡號、身份證號碼,甚至有一些平臺要求提供信用卡末三位識別碼,這樣就容易造成信息泄露。

  麻袋研究院高級研究員王詩強對中新經緯表示,用這種代還款軟件還款很容易引起賬號密碼泄露,被不法分子利用,使得信用卡剩余額度被別人刷走。此外,重復操作很容易被銀行信用卡中心認定為違規操作,強制封卡或者降低授信額度。

  董希淼表示,無論哪種代還款模式,持卡人的賬單都會越滾越大,只是把對銀行的債務轉為對小貸公司或者代還款軟件的債務,而且它的利息可能比銀行更高,如果再陷入套路貸,就更麻煩,會增加持卡人負擔,信用卡還款應選擇正規渠道。(中新經緯APP)

  中新經緯版權所有,未經書面授權,任何單位及個人不得轉載、摘編以其它方式使用。

(編輯:鄧健)
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